토스 ISA 계좌 알아보자

토스 ISA 계좌 알아보자

안녕하세요, 요즘 미국에서 금리를 내린다는 얘기가 많이 나오는데요, 하루빨리 경제가 좀 나아졌으면 좋겠네요.

다시 투자 분위기가  조금 올라가는 거 같아 오늘은 경제 관련 유용한 정보 한 가지를 가져왔는데요, 바로 토스에서 제공하는 ISA계좌에 대해 소개해 드리려고 합니다.

저도 최근에 토스ISA계좌 알아보기 시작했는데, 생각보다 많은 혜택이 있더라고요!

토스 ISA계좌 개념 정리

ISA계좌는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)의 줄임말로, 하나의 계좌에서 다양한 금융상품을 통합 관

리할 수 있는 계좌입니다.토스에서도 ISA계좌를 개설할 수 있는데, 이 토스 ISA계좌 장, 단점을 살펴보면

ISA계좌는 세제 혜택이 있습니다.

계좌에서 발생한 이자와 배당소득에 대해 200만원(서민형은 400만 원)까지 비과세 혜택이 주어지며,

초과분에 대해서는 9.9%의 저율과세가 적용됩니다.

또, 의무가입 기간(일반형 3년, 서민형 및 청년형은 5년)을 채우면 해지 시에도 세제 혜택이 유지됩니다.

또, 다양한 금융상품을 편입할 수 있습니다.

예금, 적금, 펀드, ETF, ELS 등 다양한 금융상품을 자유롭게 편입할 수 있어,

개인의 투자 성향에 따라 맞춤형 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 

한편, 토스 ISA계좌는 비대면으로 간편하게 개설할 수 있습니다.

앱을 통해 계좌를 개설하고, 상품을 선택하고, 투자 금액을 입금하는 등 모든 과정을 비대면으로 처리할 수 있어 편리합니다.

수수료 무료 이벤트 등 다양한 혜택도 제공하고 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

토스 ISA계좌 특징

토스에서 만든 ISA계좌의 특징을 디테일하게 살펴보면

 

- 수수료 무료 : 2023년 6월 30일까지 주식매매 수수료 완전 무료 입니다.

유관기관 제비용은 부과된다고 하니 참고하시기바랍니다.

 

- 간편한 개설 : 앱을 이용하여 비대면으로 쉽고 빠르게 개설할 수 있습니다.

신분증과 본인 명의 계좌 인증 절차를 거치면개설이 완료됩니다.

 

- 쉬운 관리 : 보유 자산 현황과 수익률을 실시간으로 확인할 수 있습니다.

또, 언제든지 상품을 변경하거나 추가할 수 있습니다.

 

- 안전한 투자 : 믿을 수 있는 금융기관의 상품만 제공하며, 엄격한 기준으로 상품을 선별한다고 합니다.

또, 고객의 자금은 안전하게 보호되며, 어떠한 경우에도 고객의 동의 없이 임의로 투자되거나 인출되지 않습니다.

ISA계좌의 세제 혜택과 장점 알아보기

개인종합자산관리계좌(ISA)란 하나의 계좌 안에 예금, 적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 계좌를 말하여

니다.

ISA계좌의 가장 큰 장점은 세제 혜택입니다.

ISA계좌를 통해 얻은 수익은 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세 되며, 초과분은 9.9%의 저율로 분리과세 됩니다.

이러한 세제혜택 덕분에 ISA계좌는 투자자들에게 매우 인기가 있습니다.

 

또 다른 장점으로는 편리한 운용이 가능하다는 점입니다.

일반적으로 금융상품마다 가입 조건과 세제 혜택이 다르기 때문에 각각 따로 관리해야 하지만 ISA계좌에서는 그런 번거로움 없이 하나의 계좌에서 다양한 금융상품을 운용할 수 있습니다.

계좌 내 상품 간 손익통산이 가능하기 때문에 일부 손실이 발생하더라도 세금을 줄일 수 있습니다.

 

한편, 의무가입기간이 존재한다는 점은 단점으로 꼽힙니다.

ISA계좌는 최소 3년(서민형은 5년) 동안 유지해야 하며, 그전에 해지하면 세제 혜택을 받을 수 없습니다.

또, 원금손실 가능성이 있는 상품도 포함되어 있기 때문에 투자에 대한 충분한 지식과 신중한 판단이 필요합니다.

토스 ISA계좌 상품 종류

토스에서 제공하는 ISA계좌는 신탁형과 일임형 두 가지 종류가 있습니다.

 

* 신탁형: 투자자가 직접 상품을 선택하고 운용하는 방식입니다.

투자자는 예금, 적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품 중에서 원하는 상품을 선택하고, 투자 비중을 결정할 수 있습니다.

수수료가 저렴하다는 장점이 있지만, 투자에 대한 책임은 전적으로 투자자에게 있습니다.

 

* 일임형: 토스의 전문가가 투자자의 성향과 목표에 따라 맞춤형 포트폴리오를 구성하고 운용하는 방식입니다.

투자자는 자신의 투자성향에 따라 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험, 초고위험 다섯 가지 유형 중 하나를 선택할 수 있습니다.

전문가가 운용하기 때문에 상대적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있지만, 수수료가 높다는 단점이 있습니다. 

토스뱅크 ISA계좌 활용법

주식 세금 줄이는 방법이 있다고? ISA 계좌 활용법

토스 ISA계좌 세제 혜택과 이자 소득 공제

ISA 계좌는 다양한 세제 혜택을 제공합니다. 가장 대표적인 것은 이자 및 배당소득에 대한 비과세 혜택입니다.

일반적으로 이자 및 배당소득은 15.4%의 세금이 부과되지만,

ISA 계좌를 통해 얻은 이자 및 배당소득은 200만 원까지 비과세되며, 200만원 초과분은 9.9%의 저율로 분리과세됩니다.

 

추가로, 손익통산 혜택도 주어집니다.

ISA 계좌 내에서 발생한 수익과 손실을 합산하여 과세되기 때문에, 일부 손실이 발생한 경우 세금을 절약할 수 있습니다. 또 근로소득 5000만 원 이하, 종합소득 3500만 원 이하 서민형 가입자는 비과세 한도가 400만 원으로 늘어나고, 의무가입기간도 3년으로 단축됩니다.

 

이러한 세제 혜택 덕분에 ISA 계좌는 투자자들에게 매력적인 투자 수단 중 하나로 꼽히고 있습니다.

단, 세제 혜택을 받기 위해서는 일정한 요건을 충족해야 합니다.

예를 들어, ISA 계좌는 최소 3년 이상 유지해야 하며, 연간 납입한도가 2000만 원입니다.

중도 인출이 가능하지만, 중도 인출 시 세제 혜택이 취소될 수 있으므로 주의해야 합니다.

토스 ISA계좌 가입 조건과 필요 서류

ISA 계좌 개설을 원하는 누구나 가입할 수 있지만, 가입조건 몇 가지가 있습니다.

일단, 대한민국 거주자여야 하고, 직전 3개년도 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 합니다. 만 19세 이상이면 청년형 또는 일반형을 선택할 수 있고, 만 15세 - 만 19세 미만이면 주니어 ISA를 개설할 수 있습니다.

 

필요한 서류로는 신분증, 소득확인증명서(청년형), 주민등록등본(주니어)등이 필요합니다.

대리인이 신청할 경우 추가 서류가 필요하니 토스 앱에서 확인 후 준비하시면 됩니다.

 

개설 가능 시간은 평일 오전 9시부터 오후 10시까지이며, 주말과 공휴일은 제외됩니다.

개설 가능 시간 외에 계좌를 개설하려면 예약 신청을 이용할 수 있습니다.

예약 신청을 하면 영업일에 담당자가 전화를 걸어 계좌 개설을 도와줍니다.

토스 ISA 계좌 개설 방법과 절차

토스 앱을 실행한 뒤 하단의 전체 메뉴에서 '상품'을 선택합니다.

그리고 '투자' 탭에서 '중개형 ISA 개설하기' 버튼을 누르면 계좌 개설 화면으로 이동합니다.

 

계좌 유형을 선택해야 하는데, 일반형과 청년형, 그리고 주니어형 세 가지 중에서 고를 수 있습니다.

각 유형의 특징과 가입 조건을 확인한 뒤 알맞은 유형을 선택하세요.

그다음으로는 투자 목적과 자금 출처를 입력하는데, 이는 계좌 개설 심사에 참고되며 수정이 불가능하므로 신중하게 입력해야 합니다.

 

그 후 신분증을 촬영하고, 휴대폰 본인인증을 진행합니다.

이어서 약관 및 개인정보 처리 동의를 하고, 앞서 제출한 소득확인증명서와 주민등록등본을 확인합니다.

마지막으로 계좌 비밀번호를 설정하고, 입금 예정 금액을 입력하면 계좌 개설이 완료됩니다.

이후 안내에 따라 입금을 진행하면 토스 ISA 계좌를 이용할 수 있습니다.

 

토스 ISA계좌 활용법

토스 ISA 계좌는 다양한 장점을 가지고 있어 적극적으로 활용할 가치가 높습니다.

 

1. 절세 혜택: ISA 계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 절세 혜택입니다.

계좌에서 발생한 수익 중 200만 원까지는 비과세이며, 초과분에 대해서도 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다.

이를 통해 세금을 절약하고 투자 수익을 높일 수 있습니다.

 

2. 다양한 상품 투자: ISA 계좌에서는 예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.

이를 통해 분산투자를 할 수 있으며, 투자 포트폴리오를 다양하게 구성할 수 있습니다.

 

3. 중도 인출 가능: ISA 계좌는 중도 인출이 가능합니다.

긴급한 자금이 필요한 경우 일부 금액을 인출할 수 있으며, 이를 통해 투자 계획을 유연하게 조정할 수 있습니다.

 

4. 장기 투자에 적합: ISA 계좌는 장기 투자에 적합합니다.

계좌 만기 시 세제 혜택을 받을 수 있으며, 이를 통해 장기적으로 투자 수익을 극대화할 수 있습니다.

 

5. 편리한 관리: 토스 앱을 통해 간편하게 계좌를 관리할 수 있습니다.

계좌 잔액, 수익률, 투자 내역 등을 실시간으로 확인할 수 있으며, 투자 상품을 추가하거나 변경하는 것도 쉽습니다.

 

오늘은 이렇게 토스 ISA계좌에 대해 알아보았는데요. 평소 재테크나 투자에 관심이 많으셨던 분들이라면 이번 기회에 한

번 이용해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.

그럼 모두 부자 되시길 바라며 이만 글 마치겠습니다.

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